طرق فعالة لبدء تخطيط الميزانية الشخصية، تحقيق الاستقلال المادي له العديد من الخطط الصارمة التي يجب على الفرد الالتزام بها على النحو الجيد، والتي غالباً ما تقترن بالتخطيط الجيد للميزانية الشخصية، ولذلك تختلف طرق إعداد الميزانية الشخصية وفقاً للدخل الخاص بالفرد، وكذلك المتطلبات الحياتية الخاصة به، وقد ادرج المختصون العديد من الاقتراحات التي لها علاقة بتحقيق الاكتفاء المالي، وسندرج خلال المقال طرق فعالة لبدء تخطيط الميزانية الشخصية، وكيفية تصميمها على النحو الصحيح.
طرق فعالة لبدء تخطيط الميزانية الشخصية
عملية بدء تنفيذ خطوات الميزانية الشخصية تحتاج إلى تخطيط جيد، مع وضع الأهداف المالية التي تتلاءم مع حجم الدخل، ولذلك الطريقة الفعالة التي من خلالها يتم تصميم وتخطيط الميزانية الشخصية تكون وفق الآلية التالية:
- الخطوة الأولى من أجل إعداد وتخطيط الميزانية الشخصية هو معرفة قيمة صافي الدخل الخاص بالفرد، وهو عبارة عن إجمالي الراتب، ويتم طرح النفقات الإلزامية مثل الإيجار أو الأقساط الشهرية على الفرد.
- عملية تتبع النفقات الخاصة بالشخص من شأنها معرفة الطريق الذي تذهب به الأموال، وبالتالي إمكانية اتخاذ القرارات الملائمة بتوفير المال.
- وضع الأهداف المالية سواء قصيرة المدى أو طويلة الأمد، والتي تتضمن التخطيط لصندوق الطوارئ.
- إعداد الخطة المنوي العمل بها، ولا سيما من خلال التمكن من جمع النفقات المختلفة.
- التحكم الجيد في الانفاق، والتخلص من العادات المالية السيئة.
- على الدوام يتم مراجعة الميزانية، للتأكد من تحقيق الأهداف وفق الخطة المدرجة.
القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي
عملية تخطيط الميزانية الشخصية للفرد تتطلب إعداد الخطة المضمونة، مع تحديد الأهداف المالية الجيدة، وهناك العديد من القواعد والإرشادات التي أوضحها المختصون في المجال المالي، ومن أهم القواعد لنجاح التخطيط المالي:
- تحديد متطلبات الانفاق الأساسية، وذلك لضمان عدم أخذ الديون، أو التورط بأخذ القروض.
- من المهم أن يكون حوالي نصف الراتب يتم صرفه على النفقات الأساسية.
- الادخار كذلك مهم جداً عند إعداد الميزانية.
كيف تكون الميزانية ناجحة
هناك العديد من المعايير التي من خلالها يمكن الحكم على مدى نجاح الميزانية الشخصية الخاصة بالأشخاص، ولذلك ينبغي التعرف على الآلية الصحيحة التي من خلالها يمكن النجاح بإعداد الميزانية، ومن أجل أن تكون الميزانية ناجحة يجب اتباع التالي:
- جمع البيانات المالية المتعلقة بدخل الفرد.
- التأكد من حساب قيمة الدخل.
- تحديد قائمة النفقات الشهرية اللازمة للفرد.
- أيضاً من المهم معرفة النفقات الثابتة والمتغيرة.
- يمكن إجراء تغييرات طفيفة على النفقات الخاصة بالفرد.
شاهد أيضاً: إدارة الأموال والأرباح
5 خطوات لوضع ميزانيتك الشخصية الأولى
الهدف الأساسي من إعداد الميزانية هو التحكم الصحيح بالأموال التي يمتلكها الفرد، ومن أجل تحقيق الأهداف المالية التي يسعى الفرد إلى تحقيقها يجب الالتزام بالعديد من الخطوات الصحيحة كما أوضحها موقع موتلي فول على النحو التالي:
- أول الخطوات التي يتم وضعها عند إعداد وتخطيط الميزانية الشخصية هي تتبع الإنفاق الخاص بالشخص.
- تحديد الطريقة المناسبة التي من خلالها يتم وضع الميزانية، ولا سيما الموازنة الصفرية، وكذلك من خلال استخدام قاعدة 50/30/20، والتي تضمن توفير 20% من الدخل، و30% للإنفاق، و50% للاحتياجات الأساسية.
- الاعتماد على التطبيقات الرقمية التي تدرج العمليات الحسابية على النحو الصحيح، ولا سيما من خلال استخدام جدول البيانات.
- ضرورة العمل على إشراك أفراد الأسرة في الخطط المالية، من حيث معرفة الانفاق والادخار اللازم.
- وضع الميزانية التي تحقق جميع الأهداف المالية، والتي بدورها تؤدي إلى الاستقرار المادي.
شاهد أيضاً: استثمارات طويلة الأجل
عملية التخطيط للوصول الى الاستقرار المادي ترتكز بشكل أساسي على التلاؤم ما بين المصاريف، وكذلك النفقات الخاصة بالأفراد، ولذلك يتوجب تصميم الميزانية الشخصية، وأوضحنا طرق فعالة لبدء تخطيط الميزانية الشخصية.